В Україні три із чотирьох транзакцій відбуваються безконтактно. Ще б пак: це зручно і суттєво економить час. А головне — цього вимагає закон. Нагадаємо, що до 1 серпня 2024 року можливість безготівкової оплати обов’язково мають забезпечити навіть ті торговці, що провадять господарську діяльність в населених пунктах до 5 тис. осіб.
Однак не всі малі й середні бізнеси можуть дозволити собі POS-термінали. Скажімо, еквайрингове обслуговування в «Ощадбанку» становить 1,3 % від суми транзакції плюс 400 грн щомісячна плата за термінал.
Досі не наважуєтеся на ці додаткові витрати? Підключення еквайрингу — важливий і обов’язковий, згідно з законом, етап у розвитку бізнесу. Це розширить коло покупців і відкриє вам цілу низку додаткових переваг. Тим паче не обов’язково встановлювати термінал — є й альтернативні рішення для безготівкових платежів.
Переваги еквайрингу
Уникнення штрафів. Якщо в магазині немає можливості розрахуватися безготівково, покупець має право звернутися зі скаргою до Держспоживслужби, — і результатом такого звернення буде штраф для продавця.
Підвищення продажів. Сума чека при розрахунку платіжною карткою на 10–30 % вища, ніж коли купують за готівку. Крім того, є люди, які з низки причин взагалі не носять із собою готівку. Популярне запитання у магазинах: «А карткою оплатити можна?». І якщо відповідь «ні» — покупця втрачено. Він скоріше обере інший магазин, який має безготівковий розрахунок, ніж піде знімати готівку.
Комфорт покупців. Термінали дозволяють пришвидшити рух черги, адже касир витрачає менше часу на перевірку купюр і пошук решти.
Безпека. Чим менше готівки, тим менше дорогої інкасації. Якщо фальшиві купюри касир може і не ідентифікувати, то можливість подібного шахрайства при розрахунку карткою повністю виключена. Також для касира зменшується ймовірність помилок, пов’язаних з неправильними сумами.
Довіра. Магазин, де немає можливості розрахуватися карткою, дедалі більше перетворюється на архаїзм і навіть дещо викликає недовіру.
Додаткові сервіси. З терміналом можна пропонувати покупцям додаткові зручні сервіси, як-от «Оплата з видачею готівки», що дає можливість зняти готівку під час оплати товару, або «Поповнення мобільного».
Види еквайрингу
Торговий еквайринг. Це класичний інструмент — те, з чим ми стикаємося щодня. Торговий еквайринг працює через POS-термінали, які взаємодіють із продавцем, покупцями та банком.
Інтернет-еквайринг. Саме з його допомогою ми робимо покупки в інтернет-магазинах. Він не вимагає терміналів, оскільки інформацію про банківську картку покупець вручну вводить у спеціальну форму на сайті.
Мобільний еквайринг. Це новий вид електронних розрахунків. Для мобільного еквайрингу використовують mPOS-термінал, підключений до смартфона, на якому встановлено спеціальний застосунок банку-еквайра. Основна перевага такого еквайрингу — власне, мобільність, адже пристрій не потребує під’єднання до електромережі і його можна носити з собою. Мобільний еквайринг буде актуальним для ваших кур’єрів. З недоліків — треба постійно слідкувати за рівнем заряду смартфона.
QR-еквайринг. Зручна й вигідніша альтернатива торгового еквайрингу — і вона стає все популярнішою. Для цього не потрібно орендувати та обслуговувати термінали, а отже, витрачати додаткові кошти. Крім цього, QR-еквайринг передбачає меншу комісію, адже немає відрахувань платіжної системи. Ще один безперечний плюс — кошти надходять на рахунок продавця одразу, а не через 1–2 дні, як у випадку з оплатою через термінал.
POS-термінал у смартфоні. Таку послугу пропонує, наприклад, «ПриватБанк». Вона доступна для смартфонів з ОС Android 10.0 і вище з NFC-модулем. Завдяки застосунку «Термінал» POS-терміналом стає смартфон. Немає фізичного термінала — немає відповідальності за майно банку, немає абонплати. Це дуже вигідне й раціональне рішення для малого й середнього бізнесу. Як це працює? В застосунку «Термінал» потрібно набрати суму чека, покупець прикладає картку чи ґаджет до смартфона, відбувається обмін даними. Чек ви надсилаєте покупцеві на імейл.
Як вибрати банк для еквайрингу
Вимоги до обороту. Вибирайте банки з фіксованим тарифом на обслуговування, а не такі, що змінюють комісію при зниженні обсягу продажу.
Оперативність зарахування коштів. Уточніть, скільки часу займає зарахування платежів клієнтів на рахунок підприємства. Зазвичай це 1–2 дні. Наприклад, «ПриватБанк» гарантує зарахування наступного робочого дня, незважаючи на те, в яких банках відкрито рахунок підприємства та яка в клієнта картка.
Обладнання. Банки або дають термінал в оренду, або пропонують його придбати. Уточніть, яка вартість щомісячного обслуговування і які саме термінали дають у користування — нові чи вживані.
Підтримка платіжних систем. Буде перевагою, якщо крім Visa та Mastercard термінал підтримує й інші платіжні системи, наприклад UnionPay або «Простір».
Техобслуговування. Обов’язково дізнайтеся, наскільки швидко вам допоможуть за несправності термінала. В «Ощадбанку», наприклад, строк техобслуговування — 5 робочих днів з моменту письмового звернення. «ПриватБанк» обіцяє замінити обладнання протягом 3 днів.
Навчання персоналу. Переконайтеся, що в договорі з банком є такий пункт, як навчання персоналу. Скажімо, «ПриватБанк» не тільки проводить відеокурс, а ще й пропонує пройти тестування й отримати сертифікат.
Рахунок у банку. Уточніть, чи обов’язково мати рахунок у банку, що надає послуги еквайрингу. Якщо ні, то чи збільшиться вартість обслуговування і строк зарахування коштів.
